Yrittäjän eläkevakuutus (YEL) on lakisääteinen vakuutus, joka turvaa yrittäjän toimeentulon eläkkeellä sekä erilaisissa sosiaaliturvan tilanteissa, kuten sairauden tai vanhempainvapaan aikana. YEL-vakuutus on pakollinen lähes kaikille Suomessa toimiville yrittäjille, ja sen avulla yrittäjä kartuttaa eläkettä omasta yritystoiminnastaan.
Miten YEL-maksu määräytyy?
YEL-maksun suuruus perustuu yrittäjän arvioimaan työtuloon, joka tulisi asettaa vastaamaan realistisesti omaa työpanosta. Työtulo määrittää paitsi vakuutusmaksun myös tulevan eläkkeen ja sosiaaliturvan tason. On tärkeää arvioida työtulo oikein, sillä alimitoitettu työtulo voi johtaa riittämättömään sosiaaliturvaan, kun taas ylimitoitettu työtulo nostaa vakuutusmaksuja turhaan. Työtulon arvioimiseksi on kehitetty eläkealan yhteinen työtulolaskuri, joka antaa suosituksen toimialan ja liikevaihtoarvion perusteella.
Voiko YEL-vakuutuksen hintaa kilpailuttaa?
YEL-vakuutuksen maksuprosentti on kaikissa eläkevakuutusyhtiöissä sama, joten vakuutuksen hintaa ei voi varsinaisesti kilpailuttaa. Sen sijaan maksuihin voi vaikuttaa maksuerien määrällä ja eräkuukausien valinnalla. Esimerkiksi maksamalla koko vuoden maksun yhdessä erässä tammikuussa voi saada korkohyvitystä, mikä alentaa kokonaiskustannuksia. Lisäksi aloittavat yrittäjät saavat 22 prosentin alennuksen YEL-maksuista ensimmäisten neljän vuoden ajan.
Miten valita paras YEL-vakuutus?
Vaikka YEL-maksu on sama kaikissa yhtiöissä, eläkevakuutusyhtiöiden tarjoamat palvelut ja asiakastuki voivat vaihdella. On suositeltavaa vertailla yhtiöiden tarjoamia digitaalisia palveluita, asiakaspalvelun laatua ja mahdollisia lisäpalveluita, kuten työkykyä tukevia ohjelmia. Hyvä asiakaspalvelu ja kattavat palvelut voivat olla ratkaisevia tekijöitä, kun tarvitset apua tai neuvoja vakuutukseen liittyvissä asioissa.
Ilmarinen on yksi Suomen suurimmista eläkevakuutusyhtiöistä ja Ilmarinen tarjoaa markkinoiden edistyneimmät digitaaliset palvelut. Tämän vuoksi Kletta toimii yhteistyössä Ilmarisen kanssa. Hankkimalla YEL-vakuutuksen Ilmarisesta tämän linkin kautta saat yhden maksuttoman kuukauden Kletan palvelusta. Lisätietoja YEL-vakuutuksesta löydät täältä.
Yleisiä virheitä YEL-vakuutuksen kanssa
Yleisiä virheitä YEL-vakuutuksen suhteen ovat alimitoitettu työtulo, vakuutuksen laiminlyönti ja vakuutuksen päivittämättä jättäminen yritystoiminnan muuttuessa. On tärkeää pitää työtulo ajan tasalla ja varmistaa, että se vastaa todellista työpanosta, jotta sosiaaliturva ja eläke ovat riittävällä tasolla.
Yhteenveto
YEL-vakuutus on yrittäjän tärkein vakuutus, joka vaikuttaa merkittävästi sosiaaliturvaan ja tulevaan eläkkeeseen. Vaikka vakuutusmaksu on sama kaikissa yhtiöissä, kannattaa kiinnittää huomiota työtulon oikeaan määrittelyyn ja eläkevakuutusyhtiöiden tarjoamiin palveluihin. Näin varmistat, että vakuutuksesi vastaa tarpeitasi ja turvaa toimeentulosi erilaisissa elämäntilanteissa.
Usein kysyttyjä kysymyksiä?
1. Milloin minun tulee ottaa YEL-vakuutus?
Olet velvollinen ottamaan YEL-vakuutuksen, jos kaikki seuraavat ehdot täyttyvät:
- Olet 18–69-vuotias.
- Toimit yrittäjänä yhtäjaksoisesti vähintään neljä kuukautta.
- YEL-työtulosi on vähintään 9 010,28 euroa vuodessa (vuonna 2024) tai 9 208,43 euroa vuodessa (vuonna 2025).
YEL-vakuutus on otettava viimeistään kuuden kuukauden kuluessa siitä, kun vakuuttamisvelvollisuuden ehdot täyttyvät.
2. Miten YEL-työtulo määritellään ja miksi se on tärkeä?
YEL-työtulo on arvio yrittäjän työpanoksen arvosta yritykselle. Sen tulisi vastata sitä palkkaa, joka maksettaisiin vastaavan ammattitaidon omaavalle henkilölle samasta työstä. Työtulo vaikuttaa suoraan YEL-maksujen suuruuteen sekä sosiaaliturvaasi, kuten sairauspäivärahaan, vanhempainpäivärahaan ja tulevaan eläkkeeseesi.
3. Voiko YEL-maksut vähentää verotuksessa?
Kyllä, YEL-maksut ovat verovähennyskelpoisia. Toiminimiyrittäjä voi vähentää YEL-maksut omassa henkilökohtaisessa verotuksessaan, mikä pienentää verotettavaa tuloa ja keventää maksujen vaikutusta nettotuloihin. Jos YEL-maksut maksetaan osakeyhtiön kautta, yritys voi vähentää maksut omassa verotuksessaan.
4. Mikä YEL-vakuutus sopii parhaiten Kletan käyttäjälle?
YEL-vakuutuksesi voi olla mistä tahansa suomalaisesta eläkevakuutusyhtiöstä. Jos mietit YEL:n hankkimista tai eläkevakuutusyhtiön vaihtamista niin suosittelemme harkitsemaan Ilmarista heidän tarjoamien kehittyneiden digitaalisten palveluiden ja asiakaspalvelun vuoksi. Voit hankkia YEL-vakuutuksen Ilmarisesta helposti ja nopeasti tämän linkin kautta.
