Toiminimiyrittäjänä on tärkeää tuntea erilaiset vakuutusvaihtoehdot, sillä ne vaikuttavat merkittävästi yrittäjän arkeen ja liiketoimintaan. Tässä blogissa käymme läpi toiminimen vakuutukset, mitä erilaisia vakuutuksia toiminimiyrittäjälle on tarjolla, mitkä niistä ovat pakollisia ja mitkä vapaaehtoisia?
YEL-vakuutus – lakisääteinen eläkevakuutus yrittäjille
Yrittäjän eläkevakuutus eli YEL on lakisääteinen vakuutus jokaiselle toiminimiyrittäjälle, jonka vuosityötulo ylittää asetetun vähimmäisrajan (vuonna 2025 noin 9 500 euroa). YEL vaikuttaa yrittäjän sosiaaliturvaan ja määrittää yrittäjän eläketurvan lisäksi sairauspäivärahan, vanhempainpäivärahan sekä työttömyysturvan.
Kletta tekee yhteistyötä Ilmarisen kanssa, joka on yksi Suomen tunnetuimmista eläkevakuutusyhtiöistä. Lisätietoja YEL-vakuutuksesta voit lukea tästä Klettan blogista.
Vapaaehtoiset toiminimen vakuutukset?
Toiminimiyrittäjällä on useita vapaaehtoisia vakuutusvaihtoehtoja, jotka kattavat erilaisia liiketoiminnan riskejä. Älä siis pelästy pitkää listaa tässä esitellyt toiminimen vakuutukset eivät ole pakollisia. Vapaaehtoisia vakuutuksia ovat esimerkiksi:
1. Vastuuvakuutus
Vastuuvakuutus kattaa vahinkoja, joita yritystoiminta voi aiheuttaa asiakkaille tai kolmansille osapuolille. Vakuutus voi kattaa esimerkiksi korvauksia omaisuus- tai henkilövahingoista, jotka aiheutuvat yrittäjän toiminnan seurauksena.
2. Oikeusturvavakuutus
Oikeusturvavakuutus voi auttaa korvaamaan oikeudenkäyntikuluja tilanteissa, joissa yrittäjä joutuu erimielisyyksiin esimerkiksi asiakkaiden tai yhteistyökumppaneiden kanssa.
3. Tapaturmavakuutus
Yrittäjän tapaturmavakuutus kattaa työssä ja vapaa-ajalla tapahtuvat tapaturmat ja niistä aiheutuvat kustannukset, kuten sairaanhoitokulut tai ansionmenetykset.
4. Omaisuusvakuutus
Yrityksen omaisuusvakuutus kattaa liiketoimintaan liittyvää omaisuutta, kuten työkaluja, koneita ja muita laitteita, esimerkiksi tulipalon, vesivahingon tai varkauden varalta.
5. Keskeytysvakuutus
Keskeytysvakuutus voi turvata liiketoiminnan jatkuvuuden tilanteissa, joissa yrityksen toiminta keskeytyy esimerkiksi omaisuusvahingon vuoksi. Tämä vakuutus kattaa menetettyjä tuloja ja muita liiketoiminnan keskeytymisestä aiheutuvia kustannuksia.
6. Sairauskuluvakuutus
Yrittäjän sairauskuluvakuutus kattaa sairaanhoidosta aiheutuvia kustannuksia, kuten lääkärikäyntejä ja tutkimuksia, mikä voi auttaa yrittäjää nopeammin takaisin työelämään.
Mitä jos toiminimen vakuutukset puuttuvat?
Vakuutusten puuttuminen voi altistaa yrittäjän merkittäville taloudellisille riskeille. Toiminimiyrittäjänä olet henkilökohtaisesti vastuussa yrityksesi veloista ja vahingoista. Esimerkiksi ilman vastuuvakuutusta mahdolliset vahingonkorvaukset asiakkaille tai kolmansille osapuolille voivat tulla maksettavaksi omista varoista. Lisäksi vakuutusten puuttuessa sairastuminen, tapaturmat tai omaisuusvahingot voivat johtaa huomattaviin taloudellisiin tappioihin ja pahimmillaan vaarantaa koko yritystoiminnan jatkumisen.
Vakuutusten ottamisen ajankohta
YEL-vakuutus tulee ottaa viimeistään kuuden kuukauden kuluessa yrittäjätoiminnan aloittamisesta, jos yrittäjän vuosityötulo ylittää YEL-rajan. Vapaaehtoisten vakuutusten osalta yrittäjä voi valita ajankohdan vapaasti, mutta usein vakuutukset otetaan heti yritystoiminnan alkuvaiheessa.
Yhteenveto vakuutuksista
Toiminimiyrittäjillä on lakisääteisen YEL-vakuutuksen lisäksi useita vapaaehtoisia vakuutusvaihtoehtoja, jotka kattavat erilaisia riskejä liiketoiminnassa ja yrittäjän henkilökohtaisessa elämässä. Vakuutuksia valittaessa on hyvä huomioida oman toiminnan laajuus ja riskit, jotta vakuutusturva vastaa parhaalla mahdollisella tavalla omia tarpeita.
Kun otat Ilmarisen YEL-vakuutuksen Kletan kautta, tarjoamme sinulle yhden maksuttoman kuukauden Kletan palvelusta. Tarjous ei vaikuta YEL-vakuutuksen hintaan tai ehtoihin.
Osta YEL-vakuutus täältä: https://www.kletta.fi/pienyrittajan-yel-vakuutus/
Usein kysyttyjä kysymyksiä?
Voiko toiminimiyrittäjä vähentää vakuutusmaksut verotuksessa?
Kyllä, toiminimiyrittäjä voi vähentää yritystoimintaan liittyvät vakuutusmaksut verotuksessa. Tämä koskee esimerkiksi vastuuvakuutusta, oikeusturvavakuutusta ja omaisuusvakuutuksia. Sen sijaan henkilökohtaiset vakuutukset, kuten vapaaehtoiset eläkevakuutukset, eivät yleensä ole vähennyskelpoisia.
Mitä tapahtuu, jos en ota pakollista YEL-vakuutusta?
Jos YEL-vakuutuksen ottaminen laiminlyödään, Eläketurvakeskus voi ottaa vakuutuksen yrittäjän puolesta ja periä maksut korotettuina. Tämä voi johtaa myös heikentyneeseen sosiaaliturvaan, sillä YEL-työtulo vaikuttaa esimerkiksi sairauspäivärahan ja vanhempainpäivärahan suuruuteen.
Tarvitseeko perheenjäseneni YEL-vakuutuksen, jos hän työskentelee yrityksessäni?
Kyllä, jos perheenjäsenesi työskentelee yrityksessäsi ilman työsuhdetta ja asuu kanssasi samassa taloudessa, hänen tulee ottaa YEL-vakuutus. Jos perheenjäsen saa palkkaa ja on työsuhteessa, häneen sovelletaan työntekijän eläkelakia (TyEL).
Voinko ostaa yritysvakuutuksia verkosta?
Kyllä, monet vakuutusyhtiöt tarjoavat mahdollisuuden ostaa yritysvakuutuksia suoraan verkosta. Esimerkiksi Ifin verkkopalvelussa voit laskea vakuutusten hinnan ja ostaa tarvitsemasi vakuutukset helposti.
Miten toiminimiyrittäjä voi hoitaa kirjanpidon helposti Kletalla?
Toiminimiyrittäjänä kirjanpito on keskeinen osa liiketoiminnan hallintaa. Manuaalinen kirjanpito vie aikaa ja voi johtaa virheisiin, mutta Kletta automatisoi toiminimen kirjanpidon alusta loppuun.
Kletan hyödyt:
- Täysin automaattinen kirjanpito: Syötä kuitit ja laskut helposti, ja Kletta hoitaa loput.
- Ennakkoverojen hallinta: Seuraa yritystoiminnan taloudellista kehitystä ja päivitä ennakkoveroarvio tarvittaessa helposti.
- Ajantasainen näkymä talouteesi: Ei enää Excel-taulukoita tai sekavia papereita – kaikki yrityksesi talousluvut ovat kootusti näkyvillä yhdessä paikassa.
- Kletta lähettää myös ALV sekä elinkeinoharjoittajan veroilmoituksen automaattisesti, jotta yrittäjä voi keskittyä omaan liiketoimintaansa.
Kun yrityksesi talous on hallinnassa ja kirjanpito ajan tasalla, voit keskittyä liiketoiminnan kasvattamiseen ilman ylimääräistä hallinnollista taakkaa. Lue lisää ja kokeile Klettaa: www.kletta.fi.
